供应链融资可解中小服企贷款难 _ 工业工程网

不久前,深圳某生产企业,接到订单后由于生产流通资金不足?无法进行正常生产而向银行申请贷款,该银行得知这家企业是某国际性大型连锁超市的供应商后很快批准贷款申请?使一直困扰着该企业的贷款融资问题得到顺利解决。
  不仅这家企业,今后“银行追着大企业跑,小企业追着银行跑‘的情况将得到一定改善?而使中小企业获益的正是目前受几大银行热捧的供应链融资服务项目。
  记者了解到,过去传统的金融服务只针对市场的原料生产者、产品制造者、商品销售者等产业链上独立的企业,而供应链融资作为一种新的融资模式,是银行通过对整条供应链的审查,及对供应链管理程度和核心企业信用实力的掌握,对核心企业和上下游多个企业提供的一种灵活的金融产品和服务的新融资模式。由于供应链中除核心企业之外,基本上都是中小企业,所以供应链融资从某种意义上说,就是面向中小企业的金融服务。
  “与传统贷款方式不同,供应链金融服务不是看单个企业的资质规模和财务报表,而是更加关注其交易对手和合作伙伴,关注整个产业链是否稳固‘,光大银行相关工作人员向记者表示,“这种金融产品使中小企业可以脱离传统模式获得融资。‘
  1+n模式
  2006年,深圳发展银行首先在全国推出供应链金融服务,深发展把它描述为“1+n‘模式。“1‘是核心企业,“n‘指围绕核心企业的产业链上的{词语被屏蔽}中小企业。深发展认为,很多小企业是依赖一个大企业而生存的,商品的供应链将供应商、制造商、分销商、零售商、最终用户连成一个整体,所以企业的关系不是厂家间的堆积,而是一个生态群的整合。在供应链融资中,银行不会只考虑供应链中某个企业的资信情况,而是把供应链企业间的贸易关系综合起来考虑,提供的融资会渗透到交易链的每一个环节。
  在供应链中,竞争力较强、规模较大的核心企业往往因其强势地位,在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻,从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业,又难以从银行融资,结果导致资金链十分紧张,整个供应链出现失衡。
  而供应链融资最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业,以核心企业为出发点,为供应链提供金融支持。一方面,将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业,解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面,将银行信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用,促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系,提升供应链的竞争能力。
  工商银行推出的“沃尔玛供应商融资解决方案‘体现了这一点。沃尔玛每年在华采购额达200亿美元,上游供货商达上万家,其中大多为中小企业,这些中小企业由于很难从银行获得贷款,造成了一些不必要的麻烦。而依托沃尔玛的优良信用,工行对其相关物流、现金流实行封闭管理,为沃尔玛供货商提供从采购、生产到销售的全流程融资支持,破解了沃尔玛供货商的融资困局。
  无需抵押担保的融资流程
  中小企业如何获得供应链融资,工商银行相关负责人表示,由于核心企业大都建立了自己的产业链系统,客户的订单、收货情况、应收账款等情况在系统里都有记录,通过系统工行可以确定客户在核心企业的订单和应收账款情况。只要是核心企业认可的供应商,均可以向工行申请融资。工行则将重点审查客户供货历史、过往合同履行能力、信用记录等直接影响货款回笼的因素,无需客户提供抵押担保,即可为客户办理融资业务。比如一家外贸纺织品企业,若纳入国外大型零售商的采购体系中,并且有2至3年的合作关系、有长期订单,银行评级就会提高,也就可以得到贷款支持。
  而工商银行供应链融资方案的具体办理流程是:供应商在网上接到核心企业的订单后,向工行提出融资申请,用于组织生产和备货;获取融资并组织生产后,向核心企业供货,供应商将发票、送检入库单等提交工行,工行即可为其办理应收账款保理融资,归还订单融资;应收账款到期,核心企业按约定支付货款资金到客户在工行开设的专项收款账户,工行收回保理融资,从而完成产业链金融的整套办理流程。供应商可以直接在工行柜面申请办理,工行柜面业务人员直接在核心企业产业链系统上确认应收账款,不需信贷人员的审查,当天提交订单或发票,当天就可融资。
  工行近期将把这项业务拓展到国内大型零售企业和大型制造类企业的中小供应商中去。工行负责人表示。
  大银行均已开通此业务
  记者了解到,由于供应链融资业务开展以来成效显着,目前四大国有银行、民生银行、招商银行、光大银行、浦发银行等都已涉足这一业务。
  浦发银行推出了“企业供应链融资解决方案‘后,目前正与一家跨国采购商接触,准备为其所有供应商提供类似服务。而招商银行推出的针对进出口企业的供应链融资产品也为一些进出口中小企业找到了有效的融资途径。光大银行则选择了具有地域经济特点的产业集群地区及开发区、工业园区、专业化市场等,根据目标客户在区域中的地位,拓展中小企业信用等级评定业务。

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